おまとめ　ローン　サイト

「カード現金化」は借金

2011-05-26T10:35:00.001+09:00

「クレジットカード現金化」の相談が国民生活センターなどで増えています。同センターによると「『ショッピング枠現金化』と看板のある宝石店で、腕輪の代金としてカードで１０万円を払った。腕輪はその場で業者が買い取ったことにして７万５０００円を渡された」などの相談がありました。
　消費者は現金が一時的に手に入りますが、残るのはそれよりも高額なクレジット会社への支払い義務です。

貸金融業者数が急減する一方で増加する「クレジットカード現金化」

2011-04-13T16:59:00.001+09:00

金融庁の「貸金業関係統計資料集」が11月2日に更新され、全国で営業する貸金業者数が激減していることが分かった。

　これは、多重債務者の救済を図るために施行された、改正貸金業法の影響が大きい。業者の最低資産額を5000万円に引き上げるなど、3年半にわたって順次規制を強化。今年6月には、上限利率の29.2％から20％に引き下げされ「グレーゾーン金利」が撤廃され、総借入額を年収の3分の1まで制限する「総量規制」などが完全施行された。

　しかし、銀行などよりも融資の審査基準が比較的緩いとされる貸金業者に頼らざるを得ない人がいるのも事実。今回の法改正などに伴い、借り入れを止められた利用者らが違法な闇金融に流れることを懸念する声も高まっている。

　消費者金融の貸し出し規制が導入された18年の貸金業法改正以降、クレジットカードを使った現金化が急増している。クレジットカード現金化は、貸金業法の対象外とされており、明確な法整備などの対応策も必要とみられている。

カードのショッピング枠を換金！

2011-03-10T17:41:00.001+09:00

最近よく街で「カードでお金」という看板を見かけるようになりました。なかには、「カードでお金」というプラカードを持って駅前に立っているサンドイッチマンまで登場しています。何の意味だか、よくわからないという人も多いでしょうが、つまり、これは、手持ちのクレジットカードのショッピング枠で現金を立て替える商売のことです。

市場開拓、アメックス存在感　高いブランド力、セゾンなど提携拡大

2010-11-29T11:32:00.001+09:00

アメリカン・エキスプレスが日本市場の開拓を加速させている。カード発行枚数、取扱高が前年比２けた増で推移。景気が停滞するなかでもアメックスのブランド力が富裕層を中心に高く評価されている。クレジットカード各社はこのブランド力を狙って、アメックスとの提携拡大を目指しており、日本市場でのアメックスの存在感が増していきそうだ。

　クレジットカード各社は６月に施行された改正貸金業法の影響で、キャッシング事業の採算が大幅に悪化。しかしキャッシングへの依存度が低いアメックスは日本の各社の苦境を尻目に、１０月から、ラウンジが利用できる国内空港の数を１４から２７に拡大するなどサービス強化を進めている。

　
　クレディセゾンは６月、アメックスとの関係強化を発表。１９９７年にアメックスと提携したクレディセゾンはすでに約１５０万枚のアメックスカードを出しているが、これを全発行枚数の３割（約８４０万枚）にすると打ち出した。

セブン銀、通期経常収益852億円に下方修正

2010-11-17T12:20:00.001+09:00

セブン銀行は5日、2011年3月期業績予想のうち経常収益を852億円（従来予想869億円）に下方修正した。改正貸金業法の完全施行の影響でキャッシング取引の利用が減少したため。利益予想は据え置く。　

クレディセゾン、通期純利益予想を上方修正＝貸倒引当金が減少

2010-11-10T12:15:00.001+09:00

クレディセゾン＝2011年3月期連結業績予想について、営業利益205億円（従来予想175億円）、経常利益245億円（同210億円）、純利益120億円（同90億円）に上方修正した。貸倒引当金繰入額が減少しているため。一方、営業収益はキャッシング残高の減少を踏まえ、2850億円（同2880億円）とした。　

身分証偽造サイトで運転免許、１２００万詐取

2010-10-27T11:45:00.001+09:00

ネット上の“身分証偽造サイト”で作った偽造運転免許証で他人になりすまし、金融機関の口座を開設したとして、北海道警交通捜査課と札幌厚別署が、札幌市内の無職などの男３人を、詐欺や偽造有印公文書行使などの疑いで逮捕していたことが２６日、捜査関係者への取材でわかった。

　開設した口座を利用してクレジットカードを作り、キャッシングを繰り返す手口で１２００万円以上を不正に得ていたとみられ、道警で裏付け捜査を進めている。

被告らは、ネット上で身分証の偽造を有料で請け負う身分証偽造サイトに、他人の個人情報と、被告らの顔写真を送って偽造免許証を取得していた。この偽造免許証で口座を開設し、他人名義のクレジットカードやキャッシュカード約５０枚を作り、今年６月頃までに１２００万円以上を使ったとみられる。

東邦銀：視覚障害者用ＡＴＭ全店に　順次設置へ

2010-10-14T17:44:00.001+09:00

東邦銀行（北村清士頭取）は、視覚障害者が使えるＡＴＭ（現金自動受払機）を全１１３営業店に配置することを決めた。１０月から１年間かけて順次取り付ける。

同ＡＴＭは、受話器から流れる音声ガイドに従ってキーを操作する仕組み。預け入れ、引き出し、残高照会、通帳記入、キャッシング、キャッシング残高照会ができる。各営業店のＡＴＭコーナー入り口から一番近い場所に設置し、利用客を案内するために職員向けの対応マニュアルも配備する。

　同行は０４年からこれまでに１５店に同ＡＴＭを設置している。視覚障害者団体からの要望を受け、増設を決めた。

アプラス、今３月期純利益予想５５億円の増額

2010-10-08T12:45:00.000+09:00

アプラスファイナンシャル（大証）は２４日、１０年４～９月期および１１年３月期通期の連結業績予想の修正を発表した。通期では営業収益を従来の７７４億円から７０５億円（前期比１７．１％減）に下方修正したが、営業利益は５０億円から７０億円（前期は２９億５７００万円の赤字）に、当期純利益も４０億円から５５億円（同７７億２００万円の赤字）にそれぞれ上方修正した。

　１０年６月からの貸金業法完全施行への事前対応として与信基準を厳格に運営し、キャッシング・ローン債権の質の向上を図りながらボリュームをコントロールした結果、営業収益は従来予想を下回る。しかし、良質債権への入れ替わりが急速に進み、回収体制も向上したことで収益性が高まり、ローコストオペレーション体制を強化したことも採算改善につながる見通し。
　
　

カード・信販、大手６社が最終増益・黒字　４～６月期

2010-08-20T11:22:00.001+09:00

クレジットカード・信販大手６社の2010年４～６月期連結決算は、全社の最終損益が前年同期に比べ改善し、増益になるか黒字転換した。６月の改正貸金業法の全面施行をにらんで融資を絞り込んだ結果、売上高に当たる営業収益はオリエントコーポレーションを除く５社で減少したが、貸倒関連費用が減り損益が改善した。

最大手のクレディセゾンの純利益は前年同期比33％増の67億円。キャッシング残高の減少が響いたが、与信管理の厳格化で貸倒引当金繰入額が47億円減少した。セディナやジャックス、アプラスフィナンシャルも貸倒費用減少が寄与した。

唯一の営業収益増となったオリコは、キャッシングの減少を自動車ローンなどの増加で補った。　通期の業績予想については慎重な見方が多い。借り入れの総量規制を伴う改正貸金業法の影響が本格的に出るのは下期以降とみられており、キャッシング残高の一段の減少や過払い金返還請求の増加などが起これば、収益の下振れ要因となる。

楽天リサーチ、ローンカードに関する調査結果を発表

2010-08-11T12:38:00.001+09:00

【総評】
貸金業法改正に伴い、個人のキャッシングを取り巻く環境が変化する中、カードローンの利用は、限定的であることがわかった。用途については、「趣味・娯楽」が「生活費」を３０ポイント以上も上回っており、ローンカードの発行対象者が、有職者が多いことからも、家計の補てんより、消費に回すという利用が、改めて浮き彫りになる結果となった。

■ローンカードを持たない理由は、「必要ないから」がトップ

ローンカードを保有していない人に、ローンカードを持たない理由を聞いたところ、トップ３の回答は、「必要ないから」（８３．４％）、「ローンは怖いイメージがあるから」（２８．２％）、「キャッシングが嫌いだから」（２５．１％）。「金利が高いから」（２４．０％）がそれに僅差で続くという結果となった。

日本クレジット協会、５月のクレジットカード動態調査集計結果を発表

2010-08-05T12:55:00.001+09:00

社団法人日本クレジット協会は、クレジット業界の統計資料の整備という観点から、クレジットカード発行会社２５社を対象としたクレジットカード動態調査を実施しており、このたび、平成２２年５月分の集計値をとりまとめた。

　これによると、平成２２年５月分のショッピング信用供与額は、２，５６４，２９３百万円で、前月比では０．６％の減少となっている。キャッシング融資額は、２６８，８４８百万円で、前月比では１０．１％の増加となっている。信用供与額合計は、２，８３３，１４１百万円で、前月比では０．３％の増加となった。

　なお、ショッピングについては、平成２１年８月以降１０ヶ月連続で前年同月比が増加、キャッシングは平成１８年８月以降４６ヶ月連続で前年同月比が減少となった。

プロミス　「債権回収」新収益源に

2010-07-22T13:39:00.001+09:00

消費者金融大手のプロミスが、子会社を通じて不良債権を都市銀行や地方金融機関から買い取り回収する債権回収業に力を入れている。改正貸金業法の完全施行で本業の融資が縮小する恐れがあり、新たな収益源の確立に迫られているからだ。

「お電話ありがとうございます。いま担当者におつなぎします」。消費者金融大手プロミスの子会社「アビリオ債権回収」（東京都千代田区）では、こんな丁寧な女性の声が響く。

同社は今年４月に合併して営業を開始した債権債権回収の専門会社。買い取る不良債権の９割は、カードローンやキャッシング、消費者金融などの小口案件が占める。抱える案件は「常時、数十万件をくだらない」（担当者）という。

債務者とは原則、電話や郵便で連絡を取り合う。脅すような言動は法律で禁じられており「じっくり債務者の話を聞いて、収支の状況を把握する」（同）。その上で、分割返済や債務圧縮の相談に応じる。

債権回収業に力を入れるのはアコムなどほかの大手も同様だ。ただ債権回収業者の数は飽和状態。１９９９年末時点で２７社だったが右肩上がりで増えて、ここ３年は１００社程度で横ばいで推移している。今後、景気が良くなり不良債権が減れば、市場のパイは縮小し、競争は激しくなる。「勝ち残るためには、得意の分野をより強化することが大切だ」（同）という。

当局の求めるコンプライアンス（法令順守）も厳しく、５、６月も２社が相次いで法務省から業務改善命令を受けた。アビリオ債権回収も「持ち出さない」「余計な印刷・コピーはしない」など７項目を職場に張り紙し、違反者は懲戒対象にするなど情報管理に神経をとがらせている。

今日からカードが使えない!? 貸金業法改正で注意すべきこと

2010-07-15T12:26:00.000+09:00

カード業界が騒然としている。今年、カード利用を大きく左右する、2つの法律が改正されるからだ。6月にキャッシング利用を規制する貸金業法が、12月には分割払いなどを規制する割賦販売法が、それぞれ完全施行される。その内容とユーザーへの影響を探った。

「家計費を管理している専業主婦が、カードのキャッシングサービスを使えなくなる。これまできちんと使ってきた人も大勢いるのに……。こんなおかしな話はない」。あるカード会社の担当者は、こう憤慨する。

怒りの矛先は改正貸金業法。6月18日の完全施行に伴い、柱の一つである総量規制が導入される。この制度が、多くのクレジットカード利用者に影響を与えそうなのだ。

そもそも貸金業法の改正は、消費者金融などへの規制を厳格化し、多重債務問題の解消を図るのが狙い。そのため、カードローンを含む銀行などからの借り入れ、住宅ローン、自動車ローンなどは規制の対象外となっている。

金融庁によると、クレジットカードでのキャッシングなどを合わせた消費者金融（無担保ローン）の利用者は約1420万人（3月末時点）。単純計算で全人口の約9人に1人が利用していることになる。しかも実は、無担保ローンの総貸付残高のうち、キャッシングなどの利用が過半数を占めている（2月末時点。日本貸金業協会調べ）。

銘柄パトロール：日産自、パナソニック、メルシャン、ボルテージなど

2010-07-07T12:42:00.001+09:00

日産自動車 644　＋12

3日続伸。折からの地合い好転や円安を受け買い先行の展開。このほか一部で自動車事業が3期ぶりに実質無借金となりそうだと伝えられたことも買い材料に。2011年3月期は手元資金から有利子負債を差し引いたネットキャッシュ（実質的な手元資金）が1000億円程度のプラスに回復する見込み。

パナソニック 1262　＋42

3日続伸。出来高を伴い上伸し、ホンダ、トヨタなどとともにリード役の格好に。空売りしていたヘッジファンドの買い戻し説が継続。ミニ・ゴールデンクロス示現が接近しているほか、6月4日の戻り高値1222円を完全にクリアしたことで、形がややいびつながらもW底を確認した格好に。

メルシャン 150　－23

急落。11日に東証、大証がメルシャン株を同日付で監理銘柄（審査中）に指定すると発表したことを嫌気した。同社が不適切な取引を行っていたとしており、有価証券報告書の虚偽記載の可能性が高まったため、上場廃止基準に該当するかを判断する。

ボルテージ 3760　＋450

上伸。初値3500円を奪回。11日に買って値上がり益を確保できた投資家は少なく、きょう14日に初値3500円を奪回でできるかどうかが注目されていた。初値奪回で資金の回転が利いてきた格好に。

プロミス 639　－1

売られる。6月18日から施行の改正貸金業法で、貸付条件の規制がかかり総量規制となることから消費者金融株が軟調に推移。改正貸金業法では、年収の3分の1を超えて貸付ができないこと、クレジットカードローン、キャッシングにも高額の場合は所得証明を提出しないとならないことから業績の落ち込みが不安視される。武富士、アイフル、アコムなどの大手消費者金融株は右肩下がりのトレンドに。

改正貸金業法で消費者金融株が軟調、一部では改正前に利用者急増とも

2010-06-30T12:15:00.000+09:00

6月18日から施行される改正貸金業法で、貸付条件の規制がかかり総量規制となることから消費者金融株が軟調に推移している。

　改正貸金業法では、年収の3分の一を超えて貸付ができないこと、クレジットカードローン、キャッシングにも高額の場合は所得証明を提出しないとならないことから業績の落ち込みを不安視されているようだ。

　プロミス、武富士、アイフル、アコムなどの大手消費者金融株は右肩下がりのトレンドを描いている。

アコムの11年3月期経常利益予想は316％増の330億円

2010-06-23T12:18:00.000+09:00

［東京　１３日　ロイター］　アコム＜8572.T＞は１３日、２０１１年３月期の連結経常利益が前期比３１６．８％増の３３０億円になるとの見通しを発表した。利息返還損失や貸し倒れに備えた引当金の繰入額が減少し、利益を押し上げる。

　営業収益は貸付金残高の減少などで前期比１２．５％減の２４３９億円になると予想するが、貸倒引当金繰入額と利息返還損失引当金繰入額が３割程度減少し８４３億円に縮小すると見込む。これに加え、一時的に生じた構造改革費用が解消するため、当期損益は２６２億円の黒字に転換する（前期は７２億円の赤字）見通し。この予想は、トムソン・ロイター・エスティメーツによる主要アナリスト５人の予測平均値１１８２億円の赤字を上回った。

　営業収益の予想では、改正貸金業法の完全施行に伴う上限金利規制の影響は織り込んだという。ただ、会見した木下盛好社長は、貸出額を利用者の年収の３分の１以下に制限する総量規制に抵触する顧客が３月末の利用者のうち５５．６％おり、利息返還請求に動くかどうかなど「行動予測が極めて困難」と説明。業績予想は参考値だと強調した。配当は未定。新客数は、効率的な広告を展開することなどで、前年比１２％増の１８万人を見込むとしている。

　１０年３月期の当期損益は事業構造改善費用を計上したことが響き７２億円の赤字となった。トムソン・ロイター・エスティメーツによる主要アナリスト５人の予測平均値は３１１億円の赤字だった。貸付金残高の減少などの影響で営業収益が前の期に比べ１４．１％減の２７８７億円となって利益を圧迫。経常利益は同７５．７％減の７９億円だった。

　アコムは同日、三菱ＵＦＪニコス＜8583.T＞の無担保カードローン,キャッシングの信用保証事業の一部を会社分割によって承継するとも発表した。三菱ＵＦＪフィナンシャル・グループ＜8306.T＞内での事業再編の一環で、分割予定日は１０月１日。詳細は、今後詰める。また、木下恭輔会長が６月の株主総会で任期満了で退任し、相談役に就任する人事も発表した。

三菱ＵＦＪニコスも２９歳以下限定カード　２６日から

2010-06-16T12:51:00.001+09:00

クレジットカード最大手の三菱ＵＦＪニコスは、入会条件を２９歳以下に限った「イニシャルカード」を4月26日から発行することを明らかにした。業界への逆風が強まる中、ジェーシービーに続く動きで、残る社も追随する可能性がある。

　年会費は、学生は無料、社会人は原則１３１２円（税込み、初年度無料）とする。若者のカード利用額は月によって大きく変動する傾向にあるため、年単位ではなく月単位で優遇するポイント制度を設ける。学生や新社会人に「初めてのクレジットカード」にしてもらい、顧客を囲い込む狙いだ。

　カード業界は、改正貸金業法の施行や消費の低迷で収益が悪化中。カードを使って現金を貸し出す「キャッシング」やカードローン、不採算の提携カード事業を縮小する一方、カードショッピングサービスや自社カードの発行増強で収益を上げる戦略に転換している。

４社がカード・信販６社の最終赤字か減益に

2010-06-08T15:08:00.001+09:00

報道によると、クレジットカード・信販大手６社の2009年度決算が14日出そろった。
４社の最終損益が赤字または減益となり、全社が減収にとどまった。改正貸金業法の本格施行を６月に控え、与信の厳格化などを進めたため、キャッシング収益が落ち込んだ。

セディナが14日発表した10年３月期の最終損益は、678億円の赤字となった。キャッシング,カードローン収入の減少で２ケタの減収になったほか、過払い金の返還に備えた損失引当金の積み増しが響いた。

　みずほフィナンシャルグループの持ち分法適用会社となるオリエントコーポレーションは、オートローンの低迷などで減収減益となった。新生銀行傘下のアプラスフィナンシャルも赤字に転落した。

ジャックスはコスト削減が効き、唯一の最終増益となった。クレディセゾンも関係会社の事業整理損失がほぼなくなり、黒字に回復した。ただ２社とも減収に終わり、収益環境の厳しさが浮き彫りとなった。

提携クレジットカード、見直し・廃止　量から質へ転換

2010-06-04T12:44:00.001+09:00

クレジットカード会社が、ほかの企業と一緒に発行する「提携カード」について、条件を見直したり、廃止したりする動きが相次ぐ。これまで年会費を無料にするなどして会員数を競ってきたが、利用が思うように伸びず、コストだけがかさんでいるためだ。

　大手のセディナは、ショッピングセンターや家具店などを展開するベイシアグループとの提携カード「ベイシアグループＢカード」について、４月から盗難や旅行時の保険を付けるかわりに、年間利用額が５万円未満の場合には１３１２円の年会費を徴収する。これまで年会費は無料だった。会員の退会も予想されるが、「利用の増加につなげたい」（広報）との狙いだ。

　ＪＣＢは、ゲーム会社と提携した「バイオハザードＪＣＢカード」など、数十の提携カードをこの１年で廃止した。５年ほど前のピーク時に５００前後あった提携カードは、今では３００程度まで減っているという。こうした傾向は、三菱ＵＦＪニコスなどほかの大手も同様だ。

　提携カードに力を入れたのは、カード会社は独自の店舗をほとんど持たないからだ。小売店などと提携し、店先で勧誘してもらうことで会員数を増やす戦略だった。

　カード製作費の大部分はカード会社が負担し、発行枚数に応じた手数料も提携先に支払う。今では１枚あたり「５００～１千円が相場」（大手担当者）というが、かつては３千円程度支払うケースも珍しくなかった。年会費を永久に無料にするなど、「とにかく会員を増やす目的だった」（大手カード会社）。

　ただ、２００７年度にクレジットカードの発行枚数は３億枚を突破し、１枚あたりの利用額はむしろ減少傾向に。利息が取れるキャッシング（現金借り入れ）やカードローン分割払いの利用は年々減少。一方、カードが使える加盟店は獲得競争が激しく、利用に応じてカード会社が得られる手数料率は年々低下しているという。

　提携カードは、引っ越し会社や小規模な居酒屋チェーンなど、繰り返しの利用が考えにくい会社にも広がり、「最初に使ったらそれっきりゴミ箱行き、というカードも増えた」（大手）。カードの発行や維持管理にはコストがかかり、「年数万円の利用が無ければそのカードは赤字、と言わざるを得ない」。

　収益改善のために各社が打ち出しているのは、利用率を上げるための施策だ。三菱ＵＦＪニコスは、自社カードを使うとポイントが通常より多く付くショッピングサイトを強化中。提携カードをやめて、ショッピングサイトに参加する提携先もあるという。

　ＪＣＢは４月から、年会費の高いゴールドカード保有者の一部に、世界各国の主要空港のラウンジが利用できるようにするなど、サービスを拡大する。条件は２年連続で年間１００万円以上利用することだ。一方オリエントコーポレーション（オリコ）は、提携先に頼る会員集めから、インターネットを使うなど自社での会員獲得にシフトしている。

キャッシングに新時代、「60日間無利息」に熱い視線

2010-05-28T12:27:00.001+09:00

今年はカレンダーの日並びもよく、旅行やレジャー、デート、ショッピングなどで大型連休を満喫――、一方で、お財布にちょっと余裕がなくなり、次の給料日まで残された日数を逆算するなど、頭の中でお金のやりくりをシミュレーションしている人もいるのではないだろうか。

そんなとき、解決策の一つに、キャッシングを利用するという選択肢がある。

最近では、カードローンサービスを提供する「レイク」が、10万円までの借入れなら60日間無利息、10万円超でも30日間は無利息となるサービスをおこなっており、利用者の利便性は大きく向上している。

夏のボーナスまであと2ヵ月。60日間無利息であれば、夏のボーナスまで借入れをしたとしても、月々の返済に利息がかからないということになる。これなら、余裕のある返済ができるのではないだろうか。

他にもある。レイクでは、申込みから借入れまでの全ての手続きが、携帯電話やパソコンで完了する「Web完結」サービスがある。借入れの金額は、自分の銀行口座に振込まれ、返済も銀行口座から自動引落しとなるので、レイクのカードを作る必要もない。しかも、申込みは携帯電話やパソコンから24時間可能だ。

なんとも便利な時代になったものだ。Webで全ての手続きができるのであれば、店舗へ行くことに抵抗を感じるという人にとっても嬉しい。
お財布にちょっと余裕がない。そんなときの強い味方になりそうだ。

専業主婦もう借りられない！　「総量規制」で始まるパニック

2010-05-21T10:35:00.001+09:00

2010年6月に導入される無担保消費者ローンの「総量規制」を前に、消費者金融業者やクレジットカード会社などが対応を急いでいる。年収の3分の1を超えて借りている人、所得証明書の提出がない人、専業主婦など無職の人などとの取引をストップし始めており、苦情や問い合わせが相次ぎ、利用者もパニック状態だ。

「カードをATMに挿入しても、『このカードはお取り扱いできません』と吐き出される。いったい、どうなっているんだ」――。消費者金融業者に、最近こんな問い合わせが急増している。

プロミスは専業主婦対象の「ミセスローン」中止。

日本貸金業協会に寄せられている融資関連の相談件数は、2009年7月の744件をピークに12月には266件まで減少したが、2010年1月が334件、2月343件と再び増加している。

6月以降は、収入がない人や基準に満たない人に貸せば、消費者金融業者らはその時点で法令違反になる。対応を前倒ししているところもあり、取引中止や、キャッシング枠の取り消しや引き下げといった手続きがすでに始まっている。しかし、利用者側は必ずしも承知していない。

ある大手クレジットカード会社は、「ダイレクトメール（DM）などで事前に必ず知らせていて、（キャッシング枠を）突然取り消すようなことはしない」と説明するが、消費者金融の場合、このような対応がむずかしい。

消費者金融業者はクレジットカード会社と違い、借金していることを家族に知られたくない人が多い。このため、DMを避けているほか、所得証明についても、電話やメール、来店による対応なので時間と手間がかかる。消費者金融大手のプロミスは、「連絡がとれない人は少なからずいる」と頭を抱えている。

「所得がない」といえば、専業主婦も取引を打ち切られる対象だ。消費者金融大手のプロミスは総量規制の導入にあわせて、専業主婦などを対象とした「ミセスローン」の取り扱いをやめる。アイフルは、「6月以降の対応について、現在検討中です」という。

その一方で、アイフルは「すでに無職の方には貸していません」と明かす。「ふだんから借り入れ状況に応じて枠を見直しているので、それにそって対応しています」と説明する。

このままでは6月は「パニックになる」

アコムは、「判断のベースとなる年収を知るために所得証明を求めているのであって、前倒しで（取引を）止めるようなことはしていません。ただし、連絡がとれない人や取引状況によっては一時的にストップすることがあります。無職とわかっている人も止めています」という。

ある消費者金融の幹部は、「総量規制に引っかかりそうな利用者を抱えたままだと、そのことがリスクになるので、法令違反にならないよう、早めに切ってしまったほうがいいといった判断があるのでしょう」とみている。

6月の法施行後は、「ドラスティックな対応をとらざるを得ない」（アコム）。「法令が施行されれば、（年収の3分の1の）基準を遵守することを徹底するしかない」（アイフル）という。

現在、総量規制を前倒しして対応しているプロミスは、「多くの利用者がいる中で、このまま6月を迎えたら、パニック状態になる」と心配する。

ゆうちょ銀行　消費者金融に進出狙う

2010-05-10T12:12:00.001+09:00

●専業主婦が殺到するか

郵便局に専業主婦が殺到する？　預金するためではなく、金を借りに行くためだ。近い将来、そんな現象が起こるかもしれない。

カード会社の幹部はこう言う。

「クレジットカード会社や消費者金融は、改正貸金業法により６月から個人への融資が制限されます。融資は世帯年収の３分の１までが基本ですが、審査手続きが面倒になり、収入のない専業主婦へは貸しにくくなります。その受け皿に、ゆうちょ銀行がなるといわれているのです」

すでにプロミスやアイフルなどの消費者金融大手は、収入のない人への新規融資を停止すると表明している。カード大手のＪＣＢ、三菱ＵＦＪニコスも同様だ。

「だんなに内緒で食費を補填していたり、服を買ったりしている主婦はパニックです。これまでのように借金できなくなるのだから、闇金や主婦売春に走る女性が急増するでしょう。自殺者が増えるともいわれています」（カード会社関係者）

大混乱は必至だが、ここに目を付けているのが日本郵政だ。消費者金融への進出が取り沙汰されている。

「亀井大臣も『地域の人が一時的に借りられる少額融資を検討したい』と言っています。中小零細企業だけでなく、個人客もターゲットでしょう。郵便局は全国にあるし、主婦の使い勝手はいいはず。郵貯の限度額は２０００万円に倍増するし、集めた資金の活用先として消費者金融は十分に考えられます」（前出のカード会社幹部）

うまくいくのかどうか。経済ジャーナリストの重道武司氏は言う。

「ゆうちょ銀には貸金業のノウハウがありません。さらにクレジットの与信管理やコンピューターのシステム構築など、クリアしなければならない問題は多い」

現在、ゆうちょ銀は一部店舗でスルガ銀行の個人向けカードローンを扱っている。融資額は最高５００万円（初回は３００万円）。ゆうちょ銀は、あくまで代理業者だが、自ら乗り出すのは時間の問題だ。経済評論家の山崎元氏が言う。

「日本郵政は利益のタネを探していますから消費者金融への進出はあり得ます。スタート当初は貸し倒れもなく、金利分がまるごと収益につながりますから利益は増加します。しかし、その後は大変です。難しい取り立て業務をどこが担うのか」

専業主婦を味方につければ大丈夫だとタカをくくっているのだとしたら大間違いだ。

改正貸金業法、専業主婦借りられない？

2010-04-21T13:28:00.001+09:00

専業主婦や学生のクレジットカード利用が制限される恐れが出ている。６月に完全実施される改正貸金業法では、借り入れ額を年収の３分の１に制限しているが、これらの非勤労者は「所得ゼロ」と見なされるためだ。百貨店や大手流通会社などが発行するカードはキャッシング機能も備え、海外旅行でＡＴＭ（現金自動預払機）などによる現地通貨の引き出しにも対応するなど、高い利便性を発揮している。しかし、法改正により主婦や学生への融資が実質的に不可能になれば、消費をさらに冷え込ませる可能性もある。

法改正に伴い、すでに収入がない個人への貸し出しの中止を検討しているのは、プロミスなど消費者金融大手のほか、カード大手の三菱ＵＦＪニコスや三井住友カード、クレディセゾンなど。貸金業を手掛ける事業者の８割が中止の方向で検討しているといわれる。６月以降も新規貸し出しを行う方針を掲げているのはセディナなどの一部にとどまる。

新規貸し出しを中止する会社は配偶者などと一緒に発行する「家族カード」への切り替えを呼びかけている。また、個人収入がなくても配偶者の所得証明書や婚姻証明書などがあれば貸し出しを認める例外規定もある。

しかし、「そこまで審査に時間やコストはかけられない」というのが業界の大方の判断のようだ。

■貸付残高、年間１０００億円減少も

クレジットカードによるキャッシングは、急な出費に対応する手軽な手段として、生活に浸透している。なかでも買い物によるポイント付与などの特典を充実させ、イオンクレジットカードサービスなどの流通系カード会社が顧客を増やしてきた。

女性顧客の多いクレディセゾンの場合、２７５０万人のカード会員のうちキャッシング機能の利用者は１０％程度。同社のキャッシング利用は、給料日前にあたる毎月１０～２５日に数万円程度を借り入れ、翌月に返済するという生活費の補填（ほてん）パターンが多いという。今回の法改正により、貸付残高は年間１０００億円減少する見込みだ。

クレディセゾンは、昨年２月ごろから利用者に対しダイレクトメールで法改正について通知を始めたところ、２０万件の問い合わせが寄せられ、「３万～５万円を借りるのにもいちいち夫の了解が必要になるのか」といった苦情が多いという。

多重債務者問題を契機に２００６年に貸金業法の改正が決定。金融庁は影響などを検討したが、予定どおり完全実施する。

大阪府が９日発表した貸金業動向調査では、融資の新規申込者に「年収の少ない人」「非正規雇用者」が増加していることが判明。生活困窮者が増えていることがうかがわれる。一時的な借り入れの道が閉ざされれば、弱者にしわ寄せがいく恐れがある。

阿部寛、木村佳乃、井上真央　メガバンクがテレビCMで競う理由

2010-04-02T12:20:00.000+09:00

メガバンクがカードローンで競っている。三菱東京UFJ銀行は阿部寛さん、三井住友銀行は木村佳乃さん、みずほ銀行は井上真央さんと、いずれも実力派の人気俳優を起用したテレビCMがお茶の間をにぎわすなど、積極的な宣伝活動を繰り広げている。

　「無担保」「低金利」で「スピード対応」に加え、銀行がカードを発行することの「安心感」が売りもの。2010年6月に完全施行される改正貸金業法への対応などに追われる大手消費者金融を尻目に、順調に利用を伸ばしている。

■借り入れはどれも500万円が上限

　三菱東京UFJ銀行カードローン「BANQUIC（バンクイック）」の適用金利は年5.1％～14.6％。みずほ銀行カードローンは5.0％～14.6％、三井住友銀行は6.0％～12％。借り入れはどれも500万円が上限だ。

　カードローンの金利は借り入れ額によって段階的になっているので、上限いっぱいの500万円を借りれば、みずほの年5％が、また10万円程度であれば三井住友の年12％が最も安い。審査の時間も短縮されて、「2、3日経っても返事がない」などということはなくなった。

　3行とも貸出残高などは明らかにしていないものの、「広告効果もあって、伸びている」という。

　人気俳優の「競演」でテレビCMは目を引くが、「定型商品なので、マス媒体でのPRで広く知ってもらう」（みずほ広報部）のが狙い。三菱東京UFJは「阿部寛さんのテレビCMが好評です」と話す。

　一方、貸出金利の引き下げや、年収の3分の1までしか借りられない総量規制の導入、過払い金の返還問題の「3重苦」で、消費者金融の業績低迷は深刻だ。金利を比べると、三菱UFJ系のアコムは年7.7％～18.0％、三井住友系のプロミスは7.7％～17.8％で、ともに借り入れの上限は300万円。みずほが経営支援する信販会社のオリエントコーポレーションカードローン「CREST」の金利も6.0％～18.0％と、全体的には銀行よりもまだ高いが、下限はほとんど変わらなくなってきた。

　メガバンクはどこも、「消費者金融とは顧客層の棲み分けができている」と口を揃えるが、消費者金融も融資審査を厳格化しており、「取り込みたい客層はほとんど変わらなくなっている」（消費者金融の関係者）のが現状のようだ。

■メガバンクが消費者金融に「助け舟」を出した

　メガバンクの積極推進もあって競争が激化するカードローンだが、じつは消費者金融にとっても、メガバンクがカードローンを伸ばすほど収益アップにつながる。それは、三菱UFJの「BANQUIC」はアコムが、三井住友はプロミスが、みずほはオリコがそれぞれ保証会社になっているからだ。

　カードローンを申し込んでも、審査の段階で保証会社の保証が下りなければお金は借りられない。つまり「BANQUIC」でいえば、実質的に借り手を審査しているのはアコムというわけ。これであれば消費者金融には保証料が入るから、銀行のカードローンが伸びれば、おのずと消費者金融も儲かるという構図になる。メガバンクが消費者金融に、いわば「助け舟」を出した格好だ。

　とはいえ、消費者金融の「本業」である融資は伸びない。たとえば、三菱UFJ系のアコムの成約率は09年12月時点で34.7％。08年12月と比べて7.8ポイントも落ち込んでいる。審査の厳格化が原因だが、銀行と消費者金融の審査基準が「ほぼ同じ」（メガバンクの関係者）なのだから当然。このままでは、メガバンクの保証会社として食べていくことになりかねない。

「財閥2世」名乗り800万円詐取、常習詐欺犯を逮捕

2010-03-24T14:05:00.001+09:00

「財閥2世」を名乗る詐欺犯にだまされ、女性会社員（28）が1億ウォン（約800万円）を奪われる事件が起きた。ソウル恵化署は今月12日、詐欺の疑いで無職の男（37）を逮捕した。

　警察によると、被害者は今年1月31日、同じフィットネスクラブに通っていた知人から容疑者の男を紹介された。男は身長178センチでルックスは普通だったが、「自分はK企業会長の息子だ」と名乗った。それでも「平凡な会社員として接してほしい」と述べるなど謙虚な印象だったことから、被害者は男に好感を抱いた。男は高級外車5台に代わる代わる乗って現れた。ソウル市の高級住宅街、竜山区漢南洞に自宅があるといって、庭の写真を見せたこともあったという。中産層の一般家庭で育った女性は、男を財閥2世だと信じ込んでしまった。男は知人の電話番号を携帯電話に「Sグループ会長」という名前でメモリーし、電話がかかってくるたびに「会長から電話だ」といって、携帯電話のディスプレーを女性に見せたという。

　女性は「うちに嫁に来れば…」という男の言葉をプロポーズと受け止め、男と性的関係を結んだ。女性を安心させた男は本性を現した。男は今月2日、「有力な情報を知っている。5000万ウォン（約400万円）投資すれば1億ウォンにしてやる」「うちに嫁ぐためには、正しい経済観念を持たなければならない。カードを整理してやる」などと持ちかけ、女性からクレジットカード5枚、貸越口座の通帳3口座分を受け取った。

　男はキャッシングやカードローンで現金を引き出し、わずか11日間で女性のクレジットカードや貸越口座から1億ウォンを詐取した。

　調べによると、男が運転していた外車はすべてレンタカーで、庭の写真も出所不明だった。男は裕福なふりをして、女性から金銭をだまし取る詐欺事件を繰り返し、11件の犯罪歴がある常習詐欺犯だった。

　2001年には美容整形外科の医師で、大企業オーナーの息子だと名乗り、女性から受け取ったクレジットカードなどで3億ウォン（約2400万円）をだまし取ったとして、8カ月服役し、昨年5月に仮釈放されていた。

　恵化署は、ソウル市内の江南地区一帯で財閥2世のふりをして詐欺を繰り返している男がいるとの情報を入手し、3日間の張り込み捜査の末、男を逮捕した。捜査関係者は「財閥の息子を名乗りながら、男が女性に金をつぎ込んだわけでもなく、ランチをおごる程度だった。高価なプレゼントを贈ったことは全くなかったようだ」と話した。

　事情聴取に対し、被害者の女性は「財閥の家に嫁に行きたかった。振り返るとおかしな点がたくさんあるが、財閥2世だということを一度も疑ったことはなかった」と話している。

クレジットカード決済額急増、2月は前年比21％増

2010-03-15T13:18:00.001+09:00

【ソウル5日聯合ニュース】与信金融協会が5日に明らかにしたところによると、2月の国内のクレジッットカード承認実績は28兆2094億ウォン（約2兆2042億円）で、前年同月に比べ21．1％増加した。前年同月比の増加率は3か月連続で20％台を記録した。実績は、法人カードと海外信用販売、キャッシングサービス、カードローン実績を除く。

　与信金融協会は決済額の増加について、先月の消費者物価が2．7％上昇し、名目使用額が増加したのに加え、昨年2月の承認実績増加率が下落（6．6％）したことによる反動もあると説明した。

　クレジットカード支出は昨年第1四半期は景気低迷の余波で前年比5．5％増加にとどまったが、第2四半期は9．3％、第3四半期は10．9％、第4四半期は15．9％と、急速な伸びを示した。

女性の強さの証？　女性専用のアレコレ一覧

2010-03-04T13:26:00.000+09:00

女性のみに利用を限定した「女性専用」。いわれてすぐに思い浮かぶのは、電車ではないだろうか。しかし最近では、アレもコレも女性専用とうたっていて、まさに百花繚乱状態。ここでは気になる女性専用商品をまとめてみた。

　まず、なじみ深いのが前出の交通系だろう。電車の女性専用車両にはじまり、深夜高速バスの女性専用車、女性専用エリアなどがある。また、大阪駅では女性専用の有料化粧直しスペースを設けているし、最近ではANAが女性専用トイレを設置すると発表したばかりだ。

　次にサービス系でいうと、女性専用のフィットネスやヨガ、岩盤浴・スパなどがあげられる。高級ホテルや漫画喫茶、ネットカフェでも女性専用フロアを導入しているところもあるし、最近では女性専用ビジネスホテルやカプセルホテルも登場している。また、女性専用とまでいかなくとも、「女子飲み」や「女子会」といったコースを設けている居酒屋や飲食店も多い。いずれも男性の目を気にしなくていい気楽さはもちろん、そこにいるのが女性のみという安心感がウリになるのだろう。

　最後にマネー＆住宅系の商品でいうと、女性専用のカードローンや、キャッシングコーナー、住宅ローン、女性がなりやすい病気に配慮した医療保険などがある。特にマネー系商品は、利用するのに社会的信用力が必要で、今まで利用するのは男性と想定されてきた。そこであえて「女性専用」とうたうことで、敷居を下げて、女性の利用を促しているのだ。

　企業がこうした「女性専用」をうたう背景には、女性が購入決定権を握り、マーケットで無視できない存在にあるのが大きい。特に団塊の世代以降は、夫婦の力関係は対等といわれていて、最近では女性のほうが決定権があると認知されている。重要な消費者である女性をひきつけることで、女性だけの消費はもちろん、パートナーとなる男性、家族全体の消費に結び付けたい、というのが企業の狙いなのだろう。もちろん、女性専用とうたうことで、話題にもなり、PR効果も期待できる。女性専用商品の隆盛は、消費における女性の存在感、強さのバロメーターともいえそうだ。

クレジットカード決済額、2か月連続の20％台増

2010-02-24T11:56:00.001+09:00

【ソウル4日聯合ニュース】与信金融協会が4日に明らかにしたところによると、1月の国内クレジットカード承認実績は29兆6220億ウォン（約2兆3328億円）で、前年同月に比べ20．2％増加した。20％台の増加率は2か月連続。実績は、法人カードと海外信用販売、キャッシングサービス、カードローン実績を除く。

　決済額の大幅増について、先月は消費者物価が3．1％と大幅上昇し名目使用額が増加した上、前年同月の実績増加率が低かった反動だと、与信金融協会は説明している。

　クレジットカード支出は、昨年第1四半期は景気低迷の影響で前年同期比5．5％増にとどまったが、第2四半期が9．3％、第3四半期が10．9％、第4四半期には15．9％と、増加ペースが加速している。特に昨年12月の決済額は32兆5880億ウォンで前年同月比20．0％急増し、金融危機前の20％台の増加率を回復した。

４７０万円、１カ月で使いきる　埼玉不審死の殺害容疑者

2010-02-17T12:40:00.001+09:00

埼玉県富士見市の駐車場で昨年８月、会社員の男性が自殺に見せかけて殺害されたとされる事件で、県警に殺人容疑で再逮捕された無職木嶋佳苗容疑者（３５）＝詐欺罪などで起訴＝が、事件直前に男性から受け取っていた約４７０万円を、カードローンの返済や引っ越し費用などに充て、少なくとも１カ月でほぼ使い切っていたことが、捜査関係者への取材で分かった。

　県警は、生活水準を維持するために結婚詐欺を繰り返し、関係を清算するために男性を殺害したという見方を強めている。

　死亡したのは、木嶋容疑者と結婚相手を探すインターネットのサイトで知り合った東京都千代田区の会社員大出嘉之さん（当時４１）。木嶋容疑者は、結婚するつもりがあるように装って、昨年７月２４日に東京都内の駅で約４７０万円をだまし取ったとして、詐欺罪で追起訴された。その約２週間後の８月５日に、練炭自殺に見せかけて殺害した容疑で再逮捕された。

　捜査関係者らによると、木嶋容疑者は、約４７０万円をまず、同月初めに返済期限が迫ったクレジットカードの利用代金の精算に数十万円を充てたり、キャッシングの返済に費やしたりした形跡があった。

　さらに同月、それまで住んでいた東京都板橋区のマンションから豊島区のマンションに引っ越し、その際に冷蔵庫や洗濯機など主な家電製品も買い替えていた。転居先は２ＬＤＫで家賃が月２２万円。引っ越し費用や、数カ月間重複して払っていた二つのマンションの家賃などを合わせると２００万円ほどかかったとみられる。

　また、県警がインターネットの利用状況などを分析した結果、高級食材や健康食品などを大量に購入していたことも分かった。

　木嶋容疑者は定職に就いておらず、その後、少なくとも同月末には、預金口座の残高がほとんど底をついていたことから、県警はだまし取った金のほぼすべてを、これらの費用に充てたとみている。

　木嶋容疑者は、同月末から翌９月初めにかけ、大出さんと知り合った同じサイトを利用して、同県ふじみ野市と長野県の男性に結婚話をもちかけ、それぞれ数十万円をだまし取ろうとしたとして、詐欺未遂罪でも追起訴されている。

【株式・大引け】積極的な買い材料なくあっさり１万円割れ、取り引きも低水準

2010-02-08T12:06:00.001+09:00

１１月の取り引き初日となった２日の東京株式市場は日経平均株価、ＴＯＰＩＸとも大幅反落となった。日経平均は一時１０月８日以来の９７００円台を見たが、終値では前週末比２３１円７９銭安の９８０２円９５銭と９８００円台を維持した。ＴＯＰＩＸは同１４．１３ポイント安の８８０．５４で引けた。

　前週の欧米株式大幅下落の影響と再びドル円が８０円台とつけたことから、本日の東京市場は主力株を中心に値を下げて、前場は日経平均が同２７２円安と久々に９７００円台に突入した。昼のバスケット商いがやや買い決め優勢だったこと、軒並み下げていたアジア株式の中で上海がプラスに転じたことを手掛かりに後場はやや下げ渋った。が、積極的な買い材料に乏しいうえに、明日が休日ということもあって、様子見気分が漂い、「小口の手仕舞い売りも出ていた模様」（大手証券）。

　東証１部の出来高、売買代金は概算で１８億１１５９万株、１兆２９１９億円と低水準。先週の１日平均はそれぞれ２０億株強、１兆４５５８億円と低調だったが、それをも下回っている。盛り上がらない市場で何とか売りをこなした、という感じだ。

　業種別では規制緩和方針が報じられたカードローンを含むその他金融、ディフェンシブの電力ガス、食料品の３つが値上がり（食料品の上昇率は０．１％）。値下がり３０業種のうち空運、ゴム、石油、不動産、非鉄の下落率が３％を超えている。個別株では前述した理由で武富士、アコム、プロミスがストップ高。キャッシングを手掛ける丸井もストップ高だった。投資判断引き上げで反応したのが大東建託、キーエンス、逆に引き下げで値を下げたのは三井不動産。ＧＳユアサは業績下方修正が響いた。

　「二日新甫は荒れる」というが１１月はその二日新甫。今年の２月、３月も二日新甫だったが、この２カ月の値幅は２月が８０８円、３月は１５８２円だった。１１月も相場格言を証明するような幕開けとなった。実際、１１月は米国のヘッジファンド、年金の決算月のため利益確定売りがでやすい。「先物の動きにも注意が必要だ」（大手証券）。

ライフスタイルに合わせたカード術！

2010-02-01T13:18:00.001+09:00

借入れの方法として、クレジットカードについているカードローン機能をはじめとした様々なサービスを活用する手があります。ライフスタイルに合わせた賢いクレジットカードの利用法とは？

　給料日前に銀行の口座にお金がなくて大ピンチ！良くある話ですね。
　こんな時に、すぐにお金を融通できる方法として、誰でも一枚は持っているクレジットカードを有効活用する方法についてお話したいと思います。

　クレジットカードには、通常キャッシングやカードローンのサービスがついています。キャッシングは、主に短期間の借り入れに適したサービスです。返済方法は、通常、元利金を一括してカード代金の引き落としと同時に返済することになりますので、1ヶ月程度の期間だけお金を借りたいときに最適です。
　ただし、キャッシングの金利は年利27%～28%程度となっており、やや高めの設定となっているのが通常です。
　一方カードローンは、借りたお金を毎月元金均等で自動返済していくことになります。金利はキャッシングに比べると年利15%～18%となっており、お安くなっています。
　通常通り、元金均等で返済をしていくと、金利は安いのですが返済期間が不必要に長くなってしまう可能性があります。このような時は、多くのクレジットカードで一括返済が出来るようになっています。
　従って、キャッシングを使うよりはカードローンを賢く利用する方が金利の負担を低くすることが出来ることになります。
さらに、クレジットカードには、買い物代金の「分割払い」や「リボ払い」の機能も付いています。
　もし、あなたがクレジットカードを頻繁に利用するようであれば、キャッシングやカードローンを使うよりも、これらのサービスを上手に利用して資金を融通する方が金利の負担をさらに低くすることが出来ます。

　分割払いは、クレジットカードで支払いを済ませた後に、3～24回に支払いを分割できるというサービスです。年利は12%程度であり、かなりお得感があります。申し込みも、インターネットやプッシュホンを使って、任意の分割回数を指定できるので大変便利ですし、途中での一括払いも可能です。高額商品を購入した後に、冷静に考えると資金繰りが厳しくなる時に利用するのがベストでしょう。
　一方、リボ払いは毎月のカード利用代金全体の支払いを一定額に変更するというサービスです。例えば、当月のカード利用代金が8万円で、口座に十分なお金がない時に、リボ払いに変更して月々1万円だけ支払うといった使い方が出来ます。
　金利は分割払いよりは高めで年利13%～15%となっています。リボ払いも、分割払いと同様に一括払いやインターネット、プッシュホンでの申込が出来るようになっているカード会社がほとんどです。

　以上を整理すると、まずはカードの利用状況を見て分割払いやリボ払いでの資金繰りを考え、それがダメならばカードローンやキャッシングを利用するというのが賢い方法と言えます。そして、余裕が出来ればすぐに一括支払いをして少しでも金利の負担を少なくするのがポイントです。

昨年のクレジットカード利用額10%増

2010-01-19T12:55:00.001+09:00

昨年の韓国国内におけるクレジットカード利用額が一昨年に比べて10%以上のプラスとなり、率にすると10年連続の2桁増を記録した。

　与信金融協会は7日、「昨年の国内でのカード利用承認の実績は、一昨年に比べて10.58%増の332兆7270億ウォン（約31兆円）を記録した」と明らかにした。チェックカードとプリペイドカードはこの数値に含まれているが、キャッシングやカードローンなどの融資は含まれていない。韓国でのクレジットカード利用承認の実績は、カード問題が起こった翌年の2004年には前年比で1.53%の増加にとどまったが、その後は毎年10%から18%の増加率を記録している。

　昨年のカード利用額が増加した背景について、与信金融協会は「商品の支払いをカードで済ませるケースが増えている上に、物価も上昇していることから、利用額が増加した」と分析している。韓国での商品購入額全体におけるクレジットカード利用の割合は、2000年には24.9%だったのが、昨年7"9月期には52.1%へと増加した。乗用車など耐久消費財の販売が好調だったことも、クレジットカード利用増加の要因の一つだ。

　財テクの専門家らは「今年から施行される新税制では、クレジットカードよりもチェックカードを利用する方が有利」とアドバイスする。昨年まではクレジットカードとチェックカードの双方で一定の利用率を超えれば、利用額の20%が所得から控除されていたが、今年からはチェックカードによる所得控除の率が25%と高くなる。

2009年10月のクレジットカード利用、ショッピングは前月比1.1%増に

2010-01-14T13:33:00.001+09:00

日本クレジット協会は25日、2009年10月のクレジットカード動態調査集計結果を発表した。

　これによると、2009年10月分のショッピング信用供与額は、2兆3,863億9,100万円で、前月比では1.1%の増加となった。キャッシング融資額は、2,979億500万円で、前月比では6.9%の減少となった。信用供与額合計は、2兆6,842億9,600万円で、前月比では0.2%の増加となった。

　なお、ショッピングについては、1998年4月以降139カ月連続で前年同月比が増加、キャッシングは2006年8月以降39カ月連続で前年同月比が減少となった。
（カードローンとは：カード会員がいろんな商品を買うときに、月々払いのローンとして組むもので、その中に「お金」があり、おおむね返済額が2回以上にわたり、月々定額で返済していくパターンのこと。）

ネット登録誘導　経費削減狙う　カード各社　会員サイト強化

2010-01-07T13:16:00.001+09:00

クレジットカード各社がインターネットの利用を会員に促す勧誘策に力を入れている。明細書の郵送を取りやめ、専用サイトでの照会への変更で経費削減につなげるほか、運営する通販サイトの利用も期待できるからだ。三菱ＵＦＪニコスはプレゼントキャンペーン、三井住友カードは“訳あり商品”で誘導を図るなど工夫を凝らしている。

　カード会社のネットサービスは、安全性の面などからカード番号とは別のＩＤやパスワードの登録を必要とすることが多く、手間がかかるため利用者は思ったほど増えていない。三菱ＵＦＪニコスのＩＤ登録者は約２５００万人のカード会員の１５％程度にとどまっているという。

　同社は「ネット会員を増やすことが重要」と判断し、ネット会員登録を条件とするキャンペーンを開始。カードの利用が３００円以上あれば１０００円分のギフトカードが抽選で当たるもので、来年１月１５日までの期間中に利用明細の入手方法をネットでの照会に変更すると、当選確率が５倍になる特典もつけた。

　カード会員向けサイトの「ＰＯＩＮＴ名人．ｃｏｍ」を経由した買い物へも会員を誘導する。楽天市場など提携先の通販サイトで会員が買い物をすると、手数料や成功報酬が三菱ＵＦＪニコスに入るからだ。

　ＪＣＢも、利用明細をネット照会に切り替えれば抽選で１０万円が当たるキャンペーンを今月１６日から実施中。入会時にネットでＩＤを登録すれば年会費が無料になるカードも導入した。

　三井住友カードは、会員向けサイトで足折れタラバガニなどの「訳あり商品」や産直商品を集めたコーナーを１５日に立ち上げ、アウトレットのブランド品を扱うサイトも開設。同社のサイトはカード番号の入力でも利用できるが、あの手この手で利用者の拡大に努めている。

　数百万人の会員を抱える場合、明細書やダイレクトメールなどの印刷代や郵送費は年間数十億円規模に上る。ネット照会への切り替えによる経費節減効果は大きく、「省資源、環境保護にもつながる」（ＪＣＢ）。

　カード業界は消費の低迷で加盟店手数料が減り、規制強化でキャッシングの収益も落ち込んでいる。一方で、ネット通販は商品価格の安さや便利さなどから急成長し、野村総合研究所によると市場規模は２００９年度の約６兆６０００億円から１４年度には１２兆円近くに拡大する見込みだ。

　このため、ネット決済でのカード利用の多寡が各社の収益を左右しかねない状況になりつつあり、会員数という「量」より、ネット利用の多さといった「質」を重視する戦略が欠かせなくなっている。
　
（カードローン：カード会員がいろんな商品を買うときに、月々払いのローンとして組むもので、その中に「お金」があり、おおむね返済額が2回以上にわたり、月々定額で返済していくパターンのこと。）

クレセゾンの09年4―9月当期利益は前年比‐44.6％

2009-12-25T17:35:00.000+09:00

クレディセゾン<8253.t>は６日、２００９年４―９月の連結当期利益が前年同期比４４．６％減の８６億円になったと発表した。不動産関連事業の縮小や利息返還請求の貸し倒れ引当金増加が利益を圧迫した。

　同社が進めている不動産関連事業縮小の影響や、主力のクレジットサービス事業でのキャッシング取扱高の伸び悩みなどで、営業収益が前年同期比８．５％減の１５６７億円となった。業務委託費や支払手数料の削減などの経費削減を進めたが、過払い利息返還請求への対応で貸し倒れ引当金が増加したこともあって、営業利益は同４割減の１７９億円と落ち込んだ。

　会見した前川輝之副社長は「消費者に生活防衛意識が高まり、カード運用にも顕著な傾向が出てきた」と説明。高額商品での利用が減り、カード利用の単価が下落しているとし「大変厳しい状況で推移した」と述べた。キャッシングでも、利用単価が下落しているとした。

　一方、良質で安価な商品や通販での利用が伸びており「明らかに消費の変化が出ている」と分析。カードローン利用が進んでいるとし「将来の債権の良質化につながる」との見方を示した。新規カードで会員数を伸ばしたほか、ショッピングリボ残高が３０００億円を超えるなど好調だとし「将来の収益につなげたい」と述べた。信用保証事業やリース事業がそれぞれ「成長を続けている」とも強調した。

　２０１０年３月期の連結当期利益予想は１７０億円で据え置いた。トムソン・ロイター・エスティメーツによる主要アナリスト４人の予測平均値１４５億円を上回っている。下期も消費の冷え込みが続くと見て、営業収益予想を従来比２．５％引き下げの３０８０億円（前年同期比５．８％減）、営業利益予想を同２．９％引き下げて３４０億円（同１．６％減）に見直したが、持分変動による利益が生じる見込みとして当期利益予想は変えなかった。

カードローン

2009-12-18T13:41:00.001+09:00

カードローンとは、無担保でお金を借りることができるローンのことです。

　利用限度額の範囲内であれば、いつでも借り入れや返済をすることができます。お金の使いみちに制限はありません。金利は、使いみちが制限される住宅ローンや自動車ローンに比べて高くなっています。返済は、リボルビング払いで分割返済をすることが基本となっています。

　同じような用語にキャッシングがありますが、カードローンとの違いは、返済は一括返済が基本となっている点です。

　ただし、最近ではカードローンもキャッシングも同じような意味として取り扱っている貸金業者が増えており、明確な切り分けはされていません。

キャッシング廃止　相次ぐ　カード業界

2009-11-25T13:53:00.000+09:00

クレジットカード業界の一部で、少額の現金を借り入れた１か月後に一括返済するキャッシングの取り扱いを廃止・縮小する動きが相次いでいる。ノンバンクからの借入総額を利用者の年収の３分の１以下に抑える総量規制が来年６月までに導入され、信用情報機関に対する情報照会などのコスト増が見込まれるためだ。

　トヨタファイナンスはクレジットカードの今年５月の新規申し込み分からキャッシングと、借り入れを定額返済するカードローンの機能が付かなくなった。既存会員についても一定期間に利用実績がない場合は９月下旬以降、キャッシングとカードローンの機能廃止、利用枠の縮小を進める。

　カード会社は総量規制の導入後、利用者の年収や融資残高など現在より多くの個人情報を信用情報機関に定期的に送信しなければならず、システム対応や事務経費などの負担増が避けられない。カード各社は収益性の高いキャッシング事業を拡大してきたが、利用者の少ない中堅カード会社などはキャッシング廃止によるコスト削減を優先したとみられる。

借りるときに必要なもの・コト

2009-11-19T17:15:00.001+09:00

お金を借りるって、やっぱりそんなに気軽なことではないですよね。いざ借りるときに必要な条件や必要な書類などを説明するとキャッシング・カードローンでお金を借りるまでの流れは基本的に、申し込み→審査→融資という手順で行われます。（業者や申し込み方法によって多少の違いがありますので、各社の申し込み方法をご確認ください）。
　店頭で申し込む場合も、インターネットであらかじめ仮手続きをしておくと、スムーズに行うことができて便利です。　

過払金

2009-10-09T15:12:00.005+09:00

過払金（かばらいきん）とは、文字通り払いすぎた金銭をいうが、特に、利息制限法の定める利率を超える高利の借入れをした借主が、本来、借入金の返済は終わったのに返済を続けたため、払いすぎた金銭をいう。
キャッシング

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